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中国“交易银行”梦之队亮相 透视招行铸就行业标杆秘笈

2017-9-25 11:20 来源:市商网 浏览数:631 发布者: admin 来自: 投资者报
  【市商网2017年9月25日讯】  招商银行着力打造“交易银行”,恰恰属于当下正在进行中的第二次转型,确立“轻型银行”的转型方向和“一体两翼”的战略定位  从交易中来,到交易中去,在实体中服务,在金融中创新。 ...
  【市商网2017年9月25日讯】     招商银行着力打造“交易银行”,恰恰属于当下正在进行中的第二次转型,确立“轻型银行”的转型方向和“一体两翼”的战略定位

  从交易中来,到交易中去,在实体中服务,在金融中创新。

  以零售银行著称的招商银行,在交易银行中也是领航者,2015年首开行业先河,在中资银行中率先成立交易银行部,打造产业互联网雏形,全面构造交易银行服务体系,在《投资者报》“交易银行抢滩者”调研中受到了业内的高度评价。

  “交易银行的核心是账户之间的价值转移,价值转移过程中伴随信息流、物流和资金流,是将交易行为转化为价值服务的根本出发点,也是银行服务的本源。”日前,作为第一家在澳大利亚成立分行的中资股份制商业银行,招商银行横跨亚、欧、美、大洋四大洲的全球服务网络完善,宣布转型进入“金融科技”下半场,交易银行在数据领先的基础上,服务的广度与深度也在不断延展。

  赋予“舶来品”中国式内涵

  庞然大物要想转型,背后的难度可想而知。招行历史上进行过两次转型,而交易银行的部署属于当下正在进行中的第二次转型,确立“轻型银行”的转型方向和“一体两翼”的战略定位,即着重打造投资银行和交易银行、资产管理和财富管理等方面的服务能力。

  2015年初,招行率先从总行层面合并现金管理部和贸易金融部成立交易银行部,为总行一级部门。在每个分行内部,将原跨部门的中后台操作职责横向整合,并上收部分支行处理职责,由新设立操作中心集中处理交易银行各板块业务,同时内嵌风险经理,管理交易银行业务的全过程风险。

  改比创更难。发展交易银行业务不仅要调整组织架构,改变内部机制,产品界限宽泛,所涉关系多,对银行内外的协同转化能力要求非常高。

  对此,招商银行向《投资者报》记者表示,自决定转型开始,公司已摒弃传统公司金融业务“产品驱动、关系驱动”的常规模式,通过深度介入和密切跟随企业客户交易过程来践行“以客户为中心”的价值创造,主要从组织架构、产品运营、服务模式、科技融合四个方面进行了大刀阔斧的改革。

  一是加强统筹,自上而下地跨部门整合产品、服务和风险管理的标准化操作流程。通过构建总/分/支行协调一致的条线专业服务体系,在分行层面推行以操作为中心的“集约化”运营组织,突破传统商业银行区域化、割裂式管理,以满足中大型客户跨区域经营需求。

  二是有序整合和交叉应用银行内部庞大的产品体系,将交易银行各板块业务的落地实施和操作集中处理,从根本改变传统银行对公业务碎片化服务的状态,针对企业客户的个性化金融服务需求,可选择产品组合和提供一体化解决方案。

  三是提升总行对一线的服务能力,建设一支专业化队伍。通过“端到端”流程优化,提升客户体验,有效释放前端对客户服务的能力,提高对核心客户业务处理效率,升华客群关系,一切改革的落脚点集中在客群服务模式上。

  四是构建产业互联网金融服务平台,以统一账户管理入手,加强渠道交互机制,形成客户统一视图,打造全新的银企互动金融平台,加速客户需求响应。

  以客户为中心服务实体

  招商银行交易银行部目前包括现金管理、对公支付结算、贸易融资、供应链金融、跨境金融和互联网金融等公司金融产品部门。而总行公司金融板块分交易银行和投资银行两大条线,向上发展投资银行业务,服务大型、优质企业直接融资需求;向下夯实基础业务,服务所有企业的交易需求,全面面向实体经济。

  而各项业务经营数据持续领跑同业,为招行交易银行的发展赢得了更多先发优势。

  数据显示,截至2017年6月30日,招商银行交易银行项下目前现金管理客户总数超过123万户;全行CBS管理企业数量达到3.96万家;网上企业银行交易结算替代率超过 90%,各关键指标均处于股份制银行领先地位。

  据了解,招商银行围绕各类交易行为,以账户管理为核心,以掌握信息流、资金流和物流为基础,设计并通过不同形式的产品或产品组合为客户提供个性化服务。以这种全新、更具拓展性的思路来看,交易银行业务不仅是对公金融产品服务的全面整合,同时也包含在这种新的理念下建立起来的一整套管理体系,包括战略管理、客户交付、运营管理、支撑保障等不同层面。

  该行相关负责人向记者表示,为了保证交易银行业务的高质量完成,该行对服务团队提出了四点要求,即客户需求洞察能力、融合式产品创新能力、综合方案定制能力、金融资源整合能力。同时制定“铁三角”模式和名单制营销为以客户为中心的重要实践,在客户准入管理、精准营销、资源协同、总分协作等方面实现了“ONE BANK”服务理念。

  “‘铁三角’模式围绕重点战略客户建团队,由客户经理、产品经理、风险经理组成,名单制营销工作范式以‘总分联动、责任到人、过程跟踪、动态管理、动态考核’为原则,推动总行直接下地干活、直扑一线、服务分行。”上述负责人说。

  另据了解,作为国内交易银行的先行者,招行在服务客户的同时,逐渐打造出其自身独有的业内领先优势,数次荣膺国际权威媒体例如《Asian Money》、《The Asset》等“中国最佳现金管理银行”、“中国最佳交易银行”、“中国最佳现金管理解决方案”、“电子渠道解决方案最佳合作银行”、“中国最佳财资及营运资金管理银行”等大奖。

  凭借在中国市场的多年深耕,将“舶来品”交易银行赋予了全新的中国式发展内涵,以融合创新的发展理念,重塑有招行特色、业内领先的服务体系,实现中国交易银行业形态的跨越式发展,成为国际交易银行业务的“中国标杆”。
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